为什么需要投资顾问？
为什么要请个人理财规划师？ 原因有二，一是解决信息不对称问题；二是实现功能最大化。 首先来说信息不对称问题。这是一个老生常谈的问题了，但在我看来却永远是一个值得讨论的话题。因为在交易过程中始终存在信息不对称的问题，且信息的不对称往往导致市场的扭曲和资源的有效配置低下。因此金融市场上就诞生了各种各样的产品，比如保险、信托、债券、公募基金等等，以此来补偿信息在金融交易中的缺失。 而现在市场上又兴起了一股行业风潮——私人银行（Private Bank），或称之为财富管理（Wealth Management）。
目前在中国成立最早的私人银行是招商银行在2005年成立的招行私人银行部。随后不久中国银监会发布《商业银行中间业务指引》中规定：“商业银行可自愿选择开办资产管理业务”，由此引出了我国第一个资管法规。紧接着各家商业银行的资管部犹如雨后春笋般涌出。
但什么是资产管理呢？国际货币基金组织(IMF)对资产管理的定义是在一个明确的目标和时间框架内对资产进行合理的配置和结构优化。而国内关于资管行业的监管文件并未给出明确的定义。我在查阅众多资料后参考业界普遍认同的说法给资产管理下一个定义：以客户需求为中心，通过合理的产品组合和高效的流程管理，实现客户资金的保值增值。
从定义可以看出，所谓资产管理就是基于客户的资金需求和风险承受能力，通过合理的资产配置来实现财富的保值增值。这其中最重要的就是客户的需求和分析。因为只有充分了解客户的需求才能制定相应的计划，才能实现财富的保值增值。而投资顾问正是在这之中起着至关重要的作用。
其次来说说如何发挥投资顾问的作用并实现其价值最大化的目标。前面已经提到，资产管理的关键在于分析。而分析又包括两个方面，一个是宏观环境分析，另一个是企业分析。对于投资者来说，最重要的是权衡风险与收益。因此我们在做决策的时候必须要考虑两个指标，即预期收益率和风险。
一般来说我们有以下几种决策方法： 在做出投资的决定之后，我们还要对投资的过程进行监控，了解当前的投资情况，并根据实际情况进行调整。 以上我们介绍了如何在具体的操作层面上运用投资顾问，接下来我们来简单的介绍一下如何选择一位合格的投资顾问。